תיק לקוח חדש
➕ פתיחת תיק לקוח חדש (טבלאות נקיות)
מודול "היועץ של היועץ" (AI Insights Engine)
0 התראותניתוח אוטומטי של התיק: יחס החזר חובות, ארביטראז' ריביות (פיקדון מול מינוס), כרית ביטחון ותזרים
📊 6 מדדי חוסן וצמיחה (KPIs)
🛡️ כרית ביטחון (חודשי מחיה)
כמה חודשים המשפחה תשרוד ללא הכנסה
🚀 מדד החופש הפיננסי
אחוז ההוצאות המכוסה ע"י הכנסה פסיבית וקצבאות
📈 שיעור חיסכון (Gauge Chart)
אחוז ההכנסה המופנה להשקעות ולחיסכון
⚖️ איכות האשראי (Pie Chart)
חוב טוב (משכנתה) מול חוב רע (הלוואות ומינוס)
🔒 קשיחות התקציב (Donut Chart)
יחס בין הוצאות קבועות למשתנות וחיסכון
📉 יחס החזר חובות (DTI)
אחוז ההכנסה נטו שמופנה להחזר הלוואות (סף: 30%)
💳 ריכוז התחייבויות והלוואות בתיק
| מלווה | מטרה | סוג | יתרה | ריבית | החזר |
|---|
🎯 משימות ויעדי תהליך (סמן V לביצוע)
📝 מסך הזנת ועריכת נתוני תיק לקוח
הוסף, ערוך או מחק שורות בכל טבלה. השינויים נשמרים בחשבון המאובטח ומתעדכנים בדשבורד ובדוח.
👨👩👧👦 1. פרופיל משפחתי וילדים
| שם הילד/ה | גיל | מסגרת חינוכית | הערות | מחק |
|---|
💵 2. טבלת הכנסות חודשיות (נטו)
משכורות, קצבאות והכנסות פסיביות
| תיאור מקור ההכנסה | סוג הכנסה | סכום נטו (₪) | הערות | מחק |
|---|
💳 3. טבלת התחייבויות (משכנתאות, הלוואות ומינוס)
סווג כ"חוב טוב" (משכנתה) או "חוב רע" (הלוואות צרכניות/מינוס)
| הגוף המלווה | מטרה / מסלול | סיווג אשראי | יתרה לסילוק (₪) | ריבית (%) | החזר חודשי (₪) | מחק |
|---|
🏦 4. טבלת נכסים וחשבונות (נדל"ן, רכב, פקדונות וקרנות)
סמן האם הנכס נזיל לצורך חישוב כרית הביטחון וארביטראז' ריביות
| תיאור הנכס | קטגוריה | רמת נזילות | שווי נוכחי (₪) | תשואה/ריבית (%) | הערות | מחק |
|---|
🛒 5. טבלת הוצאות חודשיות, בלת"מ וחיסכון
החזרי המשכנתה וההלוואות נמשכים אוטומטית מטבלת ההתחייבויות
| שם סעיף ההוצאה | סיווג תקציבי | סכום חודשי (₪) | הערות | מחק |
|---|
🎯 6. משימות ויעדי תהליך לביצוע
מופיעים בדשבורד ובתוכנית העבודה המודפסת למשפחה
📎 7. מסמכי מס וקבצים לתיק
הקבצים נשמרים ב-bucket פרטי; קישור הורדה זמני נוצר רק לאחר התחברות.
📄 מחולל דוח המלצות ותוכנית עבודה למשפחה
מסמך מסכם מותאם להדפסה (A4 / PDF) או לשליחה ב-WhatsApp
תוכנית עבודה והמלצות כלכליות
1. שיקוף תמונת מצב ומדדי חוסן (KPIs)
| מדד חוסן פיננסי | מצב המשפחה כיום | יעד מומלץ | אבחון ומשמעות |
|---|
2. המלצות אסטרטגיות ואופטימיזציה (מנוע AI)
3. סימולציית "לפני ואחרי" – פוטנציאל ההבראה של התיק
| סעיף תקציבי | מצב נוכחי (לפני תהליך) | מצב יעד (לאחר יישום ההמלצות) | שיפור חודשי למשפחה |
|---|
4. תוכנית עבודה ומשימות לביצוע (Action Plan)
| # | המשימה / צעד אופרטיבי לביצוע | אחריות | סטטוס |
|---|